國內(nèi)的車險歷年來飽受詬病，一方面保險公司連年虧損，另一方面消費(fèi)者一直投訴“高保低賠”。

慶幸的是，車險問題已經(jīng)引起了監(jiān)管層注意。10月30日，中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，商業(yè)車險費(fèi)率將由保險公司自主定價，這意味著商業(yè)車險將走向市場化改革。

在新政策出臺之前，DM理財帶你回顧一下目前的“全險”，看看有哪些需要注意的地方。

一般來說，行內(nèi)公認(rèn)的投保汽車保險全險指：交強(qiáng)險+車損險+三者責(zé)任險+不計免賠+車上人員險，有條件的還可以附加盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險等。但是，即便你把所有的保險都買了，也有部分情形是保險公司拒賠的。

情況1：撞到自家人不賠

所謂第三者責(zé)任險，是指除開第一者（保險人）、第二者（被保險人，駕駛員視同于被保險人），其他人便是第三者，但是保險條款中有一項規(guī)定，那就是被保險人或者駕駛?cè)说募彝コ蓡T并不是“第三者”，所以撞到自家人，保險公司也不會賠償。除此之外，被同一個單位名下的車輛碰撞，保險公司也不買單。

因為“第三者”的定義備受爭議，所以近幾年國家把“第三者”的范圍擴(kuò)大，不受限于投保人、被保險人和車上人員，打個比方說，投保人被他人駕駛自己的車輛撞到，也可以獲得賠償。

值得注意的是，“三者險”并非全賠。根據(jù)三者險的免賠率規(guī)定：負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。也就是說，發(fā)生了事故，車主肯定要付出點“代價”。

情況2：輪胎單獨(dú)損壞不賠

保險合同責(zé)任免除中明確規(guī)定，車輪單獨(dú)損壞不屬于保險責(zé)任范圍，保險公司不能給予賠償。所以DM理財提醒各位車主，輪胎充氣不要過足，否則汽車容易在快速行駛過程中引起爆胎事故。當(dāng)然，因爆胎引起的車輛損失，保險是有所賠償?shù)摹?

除此之外，我們還應(yīng)該知道，汽車在保養(yǎng)途中發(fā)生的事故并不受保險公司賠償。比如曾經(jīng)有案例顯示，一輛維修過程中的汽車因輪胎爆炸，造成修理廠員工死亡，車主所在的公司因此賠償了14.8萬元。

情況3：涉水后二次點火不賠

很多車主都知道，車輛涉水后還強(qiáng)制啟動汽車發(fā)動機(jī)而導(dǎo)致的車輛損害，保險公司是不予賠付的。

但很少人知道，這只是針對附加的涉水險。事實上，發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，沒有造成發(fā)動機(jī)零部件損壞，對于其清洗、拆解、換油等費(fèi)用，保險公司可以在車損險項下給予賠付，由于進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動機(jī)曲軸、連桿等零部件損失，則是在投保了涉水險情況下給予賠償。

當(dāng)然，全險免賠的情況還不止這些。詳細(xì)情況可以參考本文配圖。